大发彩神APP计划网_大发彩神APP计划网官网_现金贷App沦为网络高利贷 以费代息暗抬利率|现金贷|高利贷

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  来源:经济参考报

  □记者 毛一竹 周颖 广州报道

  近年来,现金贷因其灵活便捷、低门槛的借款依据,迎合了不少年轻“剁手族”的消费需求,从而在互联网金融中异军突起。然而,看似简单、快速又低息,不过是诱人上钩的幌子。合同里暗藏的手续费、服务费或有过后 巧立名目的费用,让到手的借款先打了折扣,变相抬高了利率。有过后 平台年化利率逾30%,更有甚者高达几倍,堪称“网络高利贷”。

  尽管监管部门多次下文要求清理整顿,不少违规机构纷纷退场,但仍有不少既不持牌、也没备案的“助贷机构”,通过与银行、信托、持牌系消费金融公司、小贷公司等媒体公司合作 的依据提供现金贷服务。

  专家呼吁,监管部门对例如于中介性质的“助贷机构”实行登记备案,强化平台方对关键信息披露的义务,并制定“负面清单”,强化事前事中监管,提高行业准入门槛。

  “连环套”套住年轻“剁手族”

  “只需一张身份证,20分钟即可到款”。无抵押、无担保的现金贷App在移动互联网时代越快蹿红,成为不少年轻人“手机上的银行”。在云南某高校读书的张兵(化名)为了买名牌鞋子和手表,从2016年2月刚开始了了在现金贷App上借钱。第一笔只借了30多元,由于日常开销比较大,借款还不上,又不敢跟家人张口要钱,只好从有过后 现金贷App上借更多的钱,补上一笔借款的“小孔”,结果债务链条越拉越长。

  “刚开始了了觉得现金贷来钱放慢,有的平台一天之内到账,有的平台2小时到账。”据张兵回忆,他手机上下载了七八五个现金贷App,仅仅一年八时间,差太少借遍了其中的三分之一,为了“拆东墙补西墙”,反而背上十五万多元的债务。

  “这对有一一两个多多农村家庭来说全部都有一笔小数目。”张兵的叔叔接受记者采访时说,“亲戚朋友 不认得他穿的用的是名牌,直到他还不上账,主动向我家坦白,才得知他卷入了现金贷。父母觉得替他把债都还了,但觉得郁闷,竟被孩子瞒了这麼久。”

  大三学生李娜(化名)只是是富家女,我家破产后,花钱大手大脚的习惯却没改过来。在亲戚朋友 介绍下她刚开始了了从现金贷App上借钱,于是,噩梦刚开始了了了。

  “过后家人给我的生活费有两三千,破产过后每月生活费上都还上能 几百块,想要让符近人看笑话,过后用你这人 高级化妆品,现在还用你这人 ,衣服一买一大堆。”李娜告诉记者,“现金贷App借钱很容易,借钱的笔数多到当时人数不清,最后都记不清当时人欠了有几个,现在想来青春恋爱物语蒙蔽了双眼,悔不当初。”

  李娜在三四五个现金贷App上借钱,债务像滚雪球一样越滚越大,终于扛不住了,各平台的催债电话纷纷打给她的家人亲戚朋友 ,声称要打爆她的通讯录。家人想方设法,陆陆续续帮她还了近十五万元,到现在还这麼悉数还完。

  还有的平台故意引导学生去有过后 平台借款还债。广东胜伦律师事务所律师郑明告诉记者,曾有一名女大学生欠下13万多元债务寻求法律咨询,其中14笔是现金贷,有一一两个多多平台引导她去只是平台借款还债,由于欠款越积太少。

  旺盛的借贷需求促进现金贷市场迅猛生长。据第三方机构网贷之家研究院统计,目前安卓市场上有超30家做现金贷业务的App。2017年4月17日安卓市场排名前30的现金贷平台累计下载量总共约为8亿次,而11月10日统计数据则约为18.49亿次,仅半年多,下载量翻了2.3倍。

  巧立名目以费代息抬高利率

  有过后 大学生和“打工族”涉世未深,不够金融、法律知识,易被“看起来很美”的广告所蒙蔽。深圳律师自学互联网金融专委会主任陈科军介绍,有过后 现金贷平台的借款门槛低,很难控制不良率,有的平台不良率高达百分之五六十。为了覆盖不良率,上都还上能 抬高利率、手续费,年轻人容易被“零门槛”吸引,忽略了合同里的你这人 陷阱。

  其中,最常见的做法只是变相抬高利率的“砍头息”。张兵、李娜等人提供的手机交易记录截图显示,你这人 现金贷App以收取管理费或服务费、审核费等名义,从借贷本金中扣除费用,使得借款人实际收到的借款金额低于借款合同上约定的金额,变相提高借款人利率。

  例如于,张兵在云速贷App上借款30元,看似月利率1.5%,实际扣除费用,到账上都还上能 1820元,期限五个月,应还款2478.39元,年化利率达147%。李娜在“现金白卡”App上借款1900元,实际到账1615元,服务费285元,一期1半年,应还款1976元,年化利率高达583%。

  根据央行和最高法院对民间借贷的要求,借贷双方约定的年利率不得超过36%,超过要素的利息约定无效。但有过后 现金贷平台为了规避风险,有过后借款一还完就不再显示服务费、逾期费的具体明细。

  此外,絮状现金贷平台审核不严,对借款人有无学生身份的审核形同虚设。

  2017年4月,《关于银行业风险防控工作的指导意见》发布,明文规定,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。但在实际操作中,学生们只需提供身份证,随便填些公司信息便能蒙混过关。

  “觉得是学生,但填身份证基本就能通过。有过后 平台在借款的过后要求借款人填写公司名称、地址、公司联系依据。我随便搜索有一一两个多多填上去,基本无需被拒,你这人 只是走形式。由于还不上钱逾期了,平台会说我骗贷,使用虚假信息。”张兵说。

  一旦无法还款,现金贷平台就会采取“呼死你”的依据,打爆借款人通讯录。“真的很要命,有时凌晨十一二点都有接到催债电话。”张兵说。

  2017年4月,金融监管层首次提及对现金贷业务进行整顿;北京、广州等地也相继加紧整顿现金贷的步伐。据李娜、张兵反映,亲戚朋友 借款的平台有有过后 在还款后倒闭了,但有过后 现金贷平台仍然存在。

  隐藏借款记录由于维权难

  饱尝现金贷恶果的大学生、年轻“打工族”不在 少数,极端事件屡屡见诸报端。记者在采访中发现,陷入现金贷骗局的学生相当一要素来自困难家庭,为了偿还现金贷“连环套”带来的债务,背负着巨大的精神压力、心理压力。而维权难是有过后 被现金贷坑害的大学生共同面临的困境。

  来自农村贫困家庭的小金欠下12300元网贷,不敢告诉父母,也害怕同学们耻笑,小金上都还上能 靠当时人打工偿还债务,“天天被贷款公司骚扰催款。甚至是恐吓威胁,由于严重影响我的正常生活。我一度感觉当时人经常出现 了轻微的抑郁。”

  根据多名学生提供的催款短信,你这人 金融公司由于把催款任务委托给了专门的催款公司。你这人 公司使用有过后 有过后 恐吓语句语威胁大学生。比如要上门找家人索要,公开当时人不良征信记录,“马上进入司法守护进程”,“老赖称呼要跟随三代,后代上学都受影响”,网上通缉等,以致有过后 有过后 学生惶惶不可终日,精神压力巨大。

  “刚开始了了以为当时人借的数额小,有过后假期去找份兼职,还是上都还上能 把钱还上的。如果 逐渐发现,利息太夸张了。做兼职的过后,催款电话打个不停,根本这麼安心上班。”张兵告诉记者,现在觉得我家帮忙把钱还清了,每天还是会接到各种贷款公司的电话,问需都还上能 贷款。

  中国青少年研究中心青少年法律研究所所长郭开元认为,首先,无良的网络现金贷平台,使经济困难的大学生及其家庭雪加进去去霜,影响你这人 大学生的学习生活,甚至会妨碍大学生学业的顺利完成;要素大学生不敢告诉家人,独自承担债务,也会形成心理阴影,影响大学生对社会现实的判断,产生消极自责心理,甚至经常出现 自杀自残等极端行为。

  华南理工大学法学院副院长徐松林认为,近年来,“裸贷”、“培训贷”、现金贷瞄准学生、打工族,主要由于亲戚朋友 都属于弱势群体。有过后 无良的金融公司管理不规范,对贷款人审查不严,有过都还上能赚到钱你这人 都敢干。

  维权难是有过后 被现金贷坑害的大学生共同面临的困境。有过后 法律人士认为,现金贷的合同是精心设计的,一般法院不认可在贷款中扣服务费由于手续费,只以收到实际款项算本金,但有过后 有过后 贷款合同中服务费是第三方扣的,很难认定其违法。此外,违约金过重在法律条文中这麼约定何为过重,一般是由法官自由裁量,上都还上能 在违约方主张违约金过重时,法官才会调整相关违约金的标准。

  有过后 现金贷平台为了规避风险,有过后借款一还完就不再显示服务费、逾期费的具体明细,让借款人难以举证维权。

  张兵告诉记者,有过后 平台会明确标注月利息、日利息是有几个,想要感觉很正规,利息只是高。但最后还款,细细算下来,却比标注的要高出有过后 有过后 。还有过后 平台还款记录也看起来很正规,借有几个、还有几个写得清清楚楚,利息也在央行规定范围之内。但实际上,“多出来的管理费或审核费,交易页面根本无需显示。”

  有过后 App只是会显示借款人缴纳了有几个逾期费用。张兵出示了一张借款记录明细截图显示,他2017年11月9日申请一笔30块的金额,借款30天,应还金额是2290元。他说他逾期了一天,实际还款接近230元。但记录明细上从不显示他多付的那要素钱。

  张兵的叔叔说:“亲戚朋友 也考虑通过法律途径维权。有过后涉及的平台太少了,涉及的一笔笔借款也太少了。考虑到打官司的时间成本和诉讼成本,很难一一去维权。”